Vorsorgehack #2 – Lassen Sie Ihre Vorsorgegelder für sich arbeiten

Insights, Vermögen & Vorsorge
01.10.2021 Lesezeit: 3 Minute(n)
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Willkommen beim zweiten Teil unserer Vorsorgeserie, bei der Ihnen unsere Vorsorgeexperten verraten, wie Sie aus Ihrer Säule 3a das Meiste herausholen – und wie Sie davon bei Volt 3a profitieren können.

Von einem Vorteil der Säule 3a profitieren alle, die sie nutzen: die jährliche Steuerersparnis durch die Einzahlungen. Bei der Rendite sieht es schon anders aus. Wie hoch diese ausfallen kann, hängt nämlich davon ab, für welche Art der Säule 3a Sie sich entscheiden – Konto oder Depot mit Wertschriftenlösung?

  

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Der Aktienanteil ist entscheidend

Bei den meisten Banken kann man seine Vorsorgegelder entweder auf ein Säule 3a-Konto oder auf ein Säule 3a-Depot einzahlen, bei dem die Vorsorgegelder angelegt werden. Bei der Lösung mit herkömmlichem Konto ist der jährliche Ertrag fix und hängt von den aktuellen Zinsen ab. Eine Depot- oder Wertschriftenlösung hingegen kann eine höherer Rendite erzielen, was von den Kapitalmärkten abhängig ist. Bei solch einer Lösung hat man meist mehrere Anlagestrategien zur Auswahl, die sich vor allem im Aktienanteil unterscheiden.

Die Risikofähigkeit und -bereitschaft sowie die geplante Anlagedauer sollten die Strategie (mehr oder weniger Aktie) bestimmen. Im Optimalfall sollte diese auch laufend überprüft und angepasst werden.

  

Höhere Renditechancen = höheres Risiko?

Grundsätzlich gilt: Umso höher der Aktienanteil in einer Wertschriftenlösung, desto stärker ist das Vorsorgevermögen den Finanzmärkten ausgesetzt. Da die Anlagen bei einer Säule 3a Lösung jedoch meist langfristig ausgelegt sind – oft über Jahrzehnte – können auf Dauer interessante Renditen erzielt werden. Ihre Altersvorsorge könnte so deutlich höher ausfallen.

Am Beispiel von Peter und Anna, welche beide in der Stadt Zürich wohnen, werden die Unterschiede zwischen einer Kontolösung und einem Wertschriftendepot deutlich.

  

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Anna erhält über 91% mehr als Peter

Peter hat sich für eine Kontolösung entschieden. Er zahlt 35 Jahre lang jedes Jahr den Maximalbeitrag (2021: CHF 6'883) auf sein Säule-3a-Konto ein – mit einem Zins von 0.2%. Bei der Auszahlung beträgt sein erzieltes Guthaben rund CHF 249'000 (vor Steuern).

Anna zahlt ebenfalls 35 Jahre lang denselben Betrag von CHF 6’883 in ihre Säule 3a ein – allerdings hat sie sich für eine Wertschriftenlösung entschieden. Hierbei wählt sie eine dynamische Anlagestrategie, bei welcher der Aktienanteil 90% beträgt. Das Ergebnis: Ihre durchschnittliche Nettorendite beträgt 3.7% (netto nach Kosten von ca. 1% p.a.), ihr Guthaben beträgt bei der Auszahlung CHF 477'000 (vor Steuern).

Anna erhält also CHF 228'000 (vor Steuern) mehr als Peter. Damit könnte sie beispielsweise vorzeitig in Pension gehen.

  

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Unsere Investmentexpertise für Ihre Säule 3a

Mit unserer digitalen Vorsorgelösung Volt 3a können Sie nicht nur von den Renditechancen einer Wertschriftenlösung profitieren, sondern Ihre Vorsorgegelder werden mit der geballten Vorsorge- und Investmentkompetenz aus über 90 Jahren Anlageerfahrung gemanagt. Darüber hinaus erledigen wir auf Wunsch den Transfer Ihrer bestehenden Vorsorgegelder ganz bequem für Sie.

  

Investieren ist das neue Vorsorgen: Die neue App «Volt 3a» von Vontobel macht das einfach möglich (Screenshots aus der App)


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Vontobel Volt® ist die aktiv verwaltete Anlagelösung für Ihre Säule 3a und für thematisches Investieren ganz nach Ihren Überzeugungen.

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