Léguer vos avoirs de prévoyance: vos options en Suisse
Publié le 11.05.2020 HAEC
Il n'est pas si simple de transmettre vos avoirs de prévoyance à vos héritiers. En effet, ils ne sont pas soumis aux mêmes règles que le patrimoine libre, régi par le droit successoral. Découvrez les options qui s'offrent à vous et ce dont vous devez tenir compte. Notre conseil: Afin de léguer votre patrimoine comme vous l'entendez, prenez vos dispositions le plus tôt possible.
Saviez-vous que vos avoirs de prévoyance ne sont pas soumis au droit des successions?
La vie peut très vite changer du tout au tout – notamment en ce qui concerne le patrimoine que vous comptez léguer. Si vous divorcez, vivez en concubinage ou avez des enfants avec un nouveau partenaire, il se peut que les personnes les plus proches de vous n'héritent pas de votre argent.
Cas particulier: les avoirs de prévoyance
Au cours de votre vie professionnelle, vous avez accumulé un avoir de prévoyance substantiel et vous vous posez la question suivante:
- «Puis-je léguer mes capitaux de prévoyance?»
- «Comment léguer équitablement mes capitaux de prévoyance?»
Ces questions sont cruciales, car les avoirs de libre passage (2e pilier) et de la prévoyance liée (pilier 3a) sont soumis à une réglementation particulière, celle qui régit les dispositifs de prévoyance.
Un exemple: supposons que vous êtes une femme, divorcée, avec deux enfants. L'un, âgé de 23 ans, est étudiant, et l'autre, 26 ans, a un emploi. En l'état actuel des choses, le plus jeune hériterait de la totalité de vos avoirs de libre passage, puisqu'il est encore en formation.
Deux conseils pour léguer votre patrimoine comme vous le souhaitez
Derrière chaque patrimoine, il y a une histoire
Nos spécialistes vous conseillent sur toutes les questions financières sans perdre de vue votre situation globale. Nous vous aidons en formulant des recommandations qualifiées sur tous les thèmes en lien avec votre situation de vie actuelle ou future; des questions d’allocation du patrimoine à l’impôt, du droit successoral aux solutions de prévoyance ou à une solution la plus optimale possible pour préparer votre retraite.
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