Versement du capital ou rente mensuelle? Bien planifier sa retraite
Publié le 08.02.2022 HNEC
Vous prévoyez de partir à la retraite? Si vous êtes assuré/e auprès d’une caisse de pension, une question essentielle se pose en ce qui concerne la perception de votre avoir de vieillesse: souhaitez-vous une rente à vie ou le versement unique de votre capital?
Capital ou rente: ces deux possibilités vous offrent des avantages, mais comportent aussi certains inconvénients. Le comparatif suivant énumère les principaux d’entre eux.
Option 1
Retraite sous forme de rente
Une rente vous apporte la sécurité: vous recevez chaque mois une source de revenus stable, ce qui vous permet de planifier votre avenir financier jusqu’à un âge avancé.
En revanche, la rente présente trois inconvénients de taille:
- Elle est intégralement imposable
- Elle n’est pas adaptée automatiquement à l’inflation
- En cas de décès, les ayants droit survivants (enfants, conjoints et partenaires) ne perçoivent généralement qu’une prestation de réduite
Option 2
Versement du capital
Le versement unique du capital vous offre davantage de liberté. Vous pouvez en outre transmettre votre avoir de prévoyance selon les règles du droit successoral et prélever des montants importants, par exemple pour l’entretien de votre bien immobilier ou l’amortissement de votre hypothèque. Opter pour le versement du capital permet de profiter du taux d’imposition réduit applicable à la prévoyance.
Les inconvénients de cette possibilité:
- Vous êtes responsable de vos placements de capitaux
- Vous devez financer vous-même vos besoins durant toute votre vie
Plus votre espérance de vie est longue, plus les avantages de la rente prennent le dessus.
Notre conseil: préoccupez-vous suffisamment tôt de votre retraite
Il n’y a pas de «bon» ou de «mauvais» choix, car à chaque personne correspond une situation individuelle, une caisse de pension avec des règles spécifiques etc. En revanche, le principe suivant est valable pour toutes les personnes assurées: il vaut la peine de vous y prendre à temps pour planifier votre retraite en intégrant des réserves de temps dans votre calcul. Vous gagnerez ainsi en flexibilité et éviterez les problèmes d’échéances susceptibles de se poser.
Où en êtes-vous concernant votre prévoyance? Quelles sont les questions qui vous préoccupent? Nous nous ferions un plaisir de répondre individuellement et personnellement à vos interrogations sur le versement de votre capital de prévoyance ou sur votre retraite en général.