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Mit Plan in die Pension: Auszahlung Pensionskasse oder monatliche Rente?

Publiziert am 11.03.2024 MEZ

 

Wie vorausschauend planen Sie Ihre (Früh-)Pensionierung? Falls Sie bei einer Pensionskasse versichert sind, stellt sich beim Bezug dieser Gelder eine wichtige Frage: Soll ich eine Auszahlung der Pensionskasse einer lebenslange Rente vorziehen?

Ob Kapitalbezug oder Rente: Beide Möglich­keiten bieten Ihnen Vorteile – und gehen mit gewissen Nach­teilen einher. Die folgende Gegenüber­stellung listet die wichtigsten auf.

Möglichkeit 1

Pension als Rente

Eine Rente gibt Ihnen Sicher­heit: Sie erhalten jeden Monat eine stabile Einnahme­quelle. So können Sie Ihre finanzielle Zukunft bis ins hohe Alter einfach planen.

Dem gegenüber stehen drei gewichtige Nach­teile:

  • Die Rente müssen Sie voll­umfäng­lich ver­steuern
  • Sie wird nicht auto­matisch der Teuerung ange­passt (Medienmitteilung)
  • Im Todes­fall erhalten die begünstigten Personen (Kinder, Ehe­gatten und Lebens­partner) meist nur eine reduzierte Hinter­lassenen­leistung
Möglichkeit 2

Pensionskasse auszahlen

Der Kapitalbezug gibt Ihnen mehr Frei­heit. Sie können Ihr Geld gemäss Erbrecht weiter­geben und selber grössere Beträge inves­tieren, zum Beispiel in den Unterhalt Ihrer Liegenschaft oder um die Hypothek zu amortisieren. Wer sich die Pensions­kasse aus­zahlen lässt, profitiert bei den Steuern vom reduzierten Vorsorge­tarif.

Die Nachteile dieser Möglichkeit:

  • Sie sind verant­wort­lich für Ihre Kapital­anlagen
  • Sie müssen Ihren Lebens­unter­halt auf Leb­zeiten selber finan­zieren.

Je höher Ihre Lebens­er­wartung ist, desto stärker wiegen die Vorteile einer Rente.

Unser Tipp: Kümmern Sie sich frühzeitig um Ihre Pensionierung

Ein eindeutiges «Richtig oder Falsch» gibt es nie, denn jede Person hat eine andere, individuelle Ausgangs­lage, eine andere Pensions­kasse mit anderen Regeln und so weiter. Hingegen gilt für alle Versicherten: Es lohnt sich, wenn Sie Ihre Pensionierung frühzeitig planen und Zeit­reserven einkalkulieren. So sind Sie flexibler und können bequem die Fristen einhalten.

Slide 1: Pensionskasse auszahlen oder monatliche Rente?
Slide 2: Pension als Rente
Slide 3: Einmaliger Kapitalbezug
Slide 4: Vorsorgefragen einfach erklärt

Wo stehen Sie aktuell beim Thema Vorsorge? Welche Fragen beschäf­tigen Sie? Ihre Rück­fragen zur Auszahlung Ihrer Pensions­­kasse oder zu Ihre Pensionierung ganz all­gemein beantworten wir gerne individuell und persönlich.

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Publiziert am 11.03.2024 MEZ

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