Pensionskasse auszahlen oder monatliche Rente? Mit Plan in die Pension

Videos, Vermögen & Vorsorge Aktualisiert am 21.04.2021
Ursprünglich veröffentlicht am 17.06.2020 Lesezeit: 1 Minute(n)

Planen Sie Ihre Pensionierung oder Frühpensionierung? Falls Sie bei einer Pensionskasse versichert sind, stellt sich beim Bezug dieser Gelder eine wichtige Frage: Möchten Sie sich eine lebenslange Rente oder das Kapital einmalig auszahlen lassen? Beides hat gewisse Vorteile – und Nachteile.

  

Möglichkeit 1:
Pension als Rente


Eine Rente gibt Ihnen Sicher­heit: Sie erhalten jeden Monat eine stabile Einnahme­quelle. So können Sie Ihre finanzielle Zukunft bis ins hohe Alter einfach planen.

Dem gegenüber stehen drei gewichtige Nach­teile: Die Rente müssen Sie voll­umfäng­lich ver­steuern, sie wird aber nicht auto­matisch der Teuerung ange­passt (mehr zum Thema). Im Todes­fall erhalten Ihre Erben meist nur eine reduzierte Hinter­lassenen­leistung.

Möglichkeit 2:
Ein­maliger Kapital­bezug


Der Kapitalbezug gibt Ihnen mehr Frei­heit. Sie können Ihr Geld gemäss Erb­recht weiter­geben und selbst grössere Beträge inves­tieren, zum Beispiel, um Wohn­eigentum zu erwerben. Wer sich die Pensionskasse auszahlen lässt, profitiert bei den Steuern vom reduzierten Vorsorge­tarif.

Die Nachteile: Sie sind verant­wort­lich für Ihre Kapital­anlagen – und müssen Ihren Lebens­unter­halt auf Leb­zeiten selber finan­zieren. Je höher Ihre Lebens­er­wartung ist, desto stärker wiegen die Vorteile einer Rente.

  

  

Unser Tipp: Kümmern Sie sich frühzeitig um Ihre Pensionierung

Ein eindeutiges «Richtig oder Falsch» gibt es nie, denn jede Person hat eine andere, individuelle Ausgangs­lage, eine andere Pensions­kasse mit anderen Regeln und so weiter. Hingegen gilt für alle Versicherten: Es lohnt sich, wenn Sie Ihre Pensionierung frühzeitig planen und Zeit­reserven einkalkulieren. So sind Sie flexibler und können bequem die Fristen einhalten.

Wo stehen Sie aktuell beim Thema Vorsorge? Welche Fragen beschäftigen Sie? Ihre Fragen rund um die Pensions­kassen­auszahlung oder Ihre Pensionierung beantworten wir Ihnen gerne individuell und persönlich.

  

  

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