Ein älterer Mann mit grauem Bart schaut ernst in die Kamera.

Lebensstandard sichern

Weil ich im Leben nur ungern Abstriche mache – auch nicht nach der Pensionierung.

Lebensstandard sichern: Stellen Sie die Weichen heute, nicht erst nach der Pension

«Dank einer ganzheitlichen Finanzplanung können Sie länger – und oft besser – vom angesparten Vermögen leben.»

Das Wort «Ruhestand» verbinden viele spontan mit «Zurücklehnen» und «Freiheit». Das Trügerische daran: Bis zum Ruhestand ist für Ihre Finanzen alles andere als «zurücklehnen» angesagt. Welche Einkünfte können Sie aus Ihrem Vermöge generieren? Aus Ihrer Vorsorge? Oder allenfalls aus bestehenden Investments? Dann sollten Sie Ihren Investment-Horizont aber unbedingt mit Ihrer Lebensplanung abstimmen – was statistisch gesehen viele Menschen nicht gelingt. So oder so helfen Ihnen diese drei Experten-Tipps dabei, bestens informiert den nächsten Lebensabschnitt zu planen.

Merkpunkte auf dem Weg zur Pensionierung

Ein junger Mann sitzt auf der Treppe neben seinem Fahrrad

Eigenverantwortung beim Planen

Das Vorsorgesystem der Schweiz unterstützt Sie auf drei Ebenen dabei, für das Alter vorzusorgen: über die staatliche Vorsorge (1. Säule, AHV), über die berufliche Vorsorge (2. Säule, PK) und über die freiwillige, private Vorsorge (Säule 3a). Das schafft Ihnen Gestaltungsfreiraum beim Sparen für das Alter. Aber es erfordert auch ein beachtliches Mass an Eigenverantwortung und Planung. Denn die drei Gefässe müssen ideal aufeinander abgestimmt werden, um sich für den späteren Bezug optimal zu positionieren. Sonst riskieren Sie unter Umständen steuerliche Nachteile bei der Auszahlung oder verpassen Optimierungsmöglichkeiten.

Ein Mann lehnt an ein Geländer und schaut auf sein Smartphone

Die 60%-Regel zum Lebensstandard

Je höher ihr Einkommen ist, desto wichtiger wird später die private Vorsorge, um den Lebensstandard halten zu können. Denn die obligatorischen Vorsorgeleistungen (AHV und Pensionskasse) decken meist nur 60 Prozent Ihres späteren Finanzbedarfs – in vielen Fällen sogar weniger. Wissen Sie heute schon, welche Rente Sie nach der Pensionierung erwarten können? Eine professionelle Vermögens- und Vorsorgeplanung hilft Ihnen dabei, rechtzeitig Eigenverantwortung zu übernehmen.

Vorsorgen bedeutet immer mehr "Eigenverantwortung übernehmen!"

Eine Infografik erläutert die 60% Regel

Renten aus 1. und 2. Säule = Sollten 60% des letzten Lohnes erreichen und Fortsetzung der bisherigen Lebenshaltung ermöglichen
Je höher das Einkommen, desto grösser die Lücke

Ein Zug fährt in den Sonnenuntergang durch die Natur

Steuerfolgen erkennen

Die Pensionierung ist greifbar nah, die letzten Monate oder Jahre quasi «business as usual». Doch wissen Sie bereits, wie der Bezug Ihrer Vorsorge ablaufen wird? Welchen Teil Sie über Rentenzahlungen oder womöglich als eine einmalige Kapitalauszahlung beziehen? Beide Möglichkeiten wirken sich teilweise substanziell auf Ihre Steuerbelastung aus. Denn das Vorsorgevermögen macht bei Herrn und Frau Schweizer zirka einen Viertel des Gesamtvermögens aus*. Entsprechend fällt ins Gewicht, dass Sie die für Sie ideale Option identifizieren. Ein Beispiel:

* Genau gesagt 24% laut einer Studie des Bundesamts für Statistik zur Vermögenslage der privaten Haushalte (2014, neuste, überarbeitete Version), Seite 49. (abgerufen im Juni 2023)

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*Das Optimierungsgespräch eignet sich für Personen, die über Vermögens-, Liegenschafts- und/oder Vorsorgewerte verfügen und Ihre Investitionsmöglichkeiten und -alternativen prüfen möchten. Die Dauer des kostenlosen Gesprächs ist auf 60 Minuten beschränkt.

Diese Fragen besprechen wir mit Ihnen im Rahmen eines Erstgesprächs

Wie können Sie Ihre Vorsorge optimieren?
Welche Leistungen können Sie aus Ihrer Vorsorge erwarten?
Welche Projekte und Investitionen möchten Sie in Zukunft realisieren?
Was sollten Sie bei einer Frühpensionierung berücksichtigen?
Bei Guthaben aus der 2. und 3. Säule – welche Vermögensstruktur ist für Sie optimal?

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