Pour la plupart d’entre nous, le passage à la retraite marque un tournant important dans la situation financière. Le «système des pots d’investissement» permet d’éviter les difficultés financières et de structurer de manière judicieuse son patrimoine à la retraite, notamment en tenant compte des objectifs et des besoins personnels.
Le début de la troisième phase de la vie s’accompagne souvent non seulement d’un changement du quotidien, mais également de la nécessité de réexaminer l’approche adoptée quant à l’organisation du patrimoine. Le revenu provenant d’une activité lucrative disparaît et n’est remplacé que partiellement par la rente de retraite. En outre, l’épargne, qui avait contribué à la constitution du patrimoine pendant la vie active, cesse de s’accumuler. Parallèlement, les dépenses peuvent s’accroître dans certains cas après le départ à la retraite, en particulier en raison de l’augmentation du temps libre et des activités de loisirs.
Les personnes concernées réexaminent alors souvent leur situation pour déterminer, d’une part, comment structurer le capital épargné afin de conserver leur niveau de vie tout en réduisant le risque de difficultés financières et, d’autre part, veiller à ce que le patrimoine ne soit pas épuisé trop tôt et suffise à subvenir à leurs besoins durant l’ensemble de la période de la retraite.
Le «système des pots d’investissement» permet de s’assurer un revenu à la retraite et de gérer le patrimoine de manière efficace et systématique. Pour ce faire, le patrimoine est divisé en trois catégories principales: liquidités, consommation du patrimoine mobilier, des titres et des biens immobiliers.
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