Un homme plus âgé avec une barbe grise regarde sérieusement dans la caméra.

Assurer son niveau de vie

Parce que je préfère ne pas faire de concessions dans la vie, même après la retraite.

Assurer son niveau de vie: prenez les devants maintenant, pas après la retraite

«Grâce à une planification financière globale, vous pouvez vivre plus longtemps, et souvent mieux, avec le patrimoine que vous avez épargné.»

Nombreux sont ceux qui associent spontanément le mot «retraite» au «repos» et à la «liberté». Or, ce qui est trompeur, c’est que jusqu’à la retraite, vos finances sont loin de «se reposer». Quels revenus pouvez-vous tirer de votre patrimoine? De votre prévoyance? Ou éventuellement d’investissements existants? Vous devez absolument faire coïncider votre horizon d’investissement avec votre projet de vie, ce que beaucoup de personnes ne parviennent pas à faire, selon les statistiques. Dans un cas comme dans l’autre, ces trois conseils d’experts vous aideront à planifier la prochaine phase de votre vie en ayant toutes les informations en main.

Points à retenir en vue de la retraite

Un jeune homme assis sur les marches à côté de son vélo

Responsabilité personnelle lors de la planification

Le système de prévoyance de la Suisse, qui repose sur trois piliers, vous aide à préparer votre retraite. Vous disposez ainsi de la prévoyance étatique (1er pilier, AVS), de la prévoyance professionnelle (2e pilier, CP) et de la prévoyance privée facultative (pilier 3a). Vous obtenez ainsi une marge de manœuvre pour épargner en prévision de votre retraite. Mais cela implique aussi un degré considérable de responsabilité personnelle et de planification. En effet, les trois piliers doivent être harmonieusement coordonnés afin de se positionner de manière optimale pour les retraits ultérieurs. Sinon, des désavantages fiscaux peuvent apparaître lors du versement ou vous pouvez passer à côté de possibilités d’optimisations.

Ein Mann lehnt an ein Geländer und schaut auf sein Smartphone

La règle des 60 % sur le niveau de vie

Plus votre revenu est élevé, plus la prévoyance privée sera importante plus tard pour pouvoir maintenir votre niveau de vie. En effet, l’AVS et la caisse de pension ne couvrent généralement que 60 % de vos besoins financiers futurs, voire moins dans de nombreux cas. Savez-vous aujourd’hui à quelle rente vous pourrez prétendre une fois à la retraite? Une planification professionnelle de votre patrimoine et de votre prévoyance vous permet de prendre vos responsabilités personnelles à temps.

Prévoir sa retraite signifie de plus en plus: «assumer ses propres responsabilités!»

Un graphique illustre la règle des 60%

Rentes des 1^er et 2^e piliers = doivent atteindre 60 % du dernier salaire et permettre le maintien du niveau de vie antérieur
Plus le revenu est élevé, plus l’écart est important

Un train traverse la nature au coucher du soleil

Identifier les implications fiscales

La retraite approche, les derniers mois ou années sont quasiment «business as usual». Mais savez-vous déjà comment se déroulera votre prévoyance? Quelle est la part que vous percevrez sous forme de de rente ou éventuellement sous la forme d’un versement unique en capital? Ces deux possibilités ont parfois un effet substantiel sur votre charge fiscale. En effet, le patrimoine de prévoyance constitue environ un quart de la fortune totale de Monsieur et Madame Suisse*. Il est donc important que vous identifiiez l’option idéale pour vous. Voici un exemple:

* Plus précisément 24 % selon une étude de l’Office fédéral de la statistique sur la situation patrimoniale des ménages privés (2014, dernière version révisée), page 49. (consulté en juin 2023)

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*L'entretien en vue de l'optimisation s'adresse aux personnes qui disposent de fonds sous gestion, de biens immobiliers et/ou d'avoirs de prévoyance et qui souhaitent examiner les possibilités d'investissement et les alternatives existantes. La durée de l'entretien gratuit est limitée à 60 minutes.

Dans le cadre d’un premier entretien, nous abordons avec vous les questions suivantes

Que devez-vous prendre en compte en cas de retraite anticipée?
Comment pouvez-vous optimiser votre prévoyance?
Quelles prestations pouvez-vous attendre de votre prévoyance?
Quels projets et investissements souhaitez-vous réaliser à l’avenir?
Concernant les avoirs des 2e et 3e piliers: quelle structure patrimoniale est optimale pour vous?

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Une retraite bien planifiée est essentielle. Cela est d’autant plus important si vous souhaitez prendre une retraite anticipée ou partielle.

Une femme est assise sur des marches devant son propre magasin de vélos

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Grâce à une clarification précoce de votre situation en matière de prévoyance et en planifiant votre prévoyance vieillesse à long terme, préparez votre retraite de façon optimale.

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